Les banques centrales ont bricolé avec les monnaies numériques, et le FMI approuve

Le FMI est pro-CBDC depuis un certain temps, et les banques centrales du monde entier se tournent vers les monnaies numériques pour remplacer les espèces et beaucoup ont parcouru un long chemin. Récemment, la présidente du FMI, Kristalina Georgieva, a reconnu le mouvement récent vers les CBDC et leur a réaffirmé leur soutien en disant :

«Nous savons que le mouvement vers les CBDC prend de l’ampleur, poussé par l’ingéniosité des banques centrales. Au total, une centaine de pays explorent les CBDC à un niveau ou à un autre. Certaines recherches, certains tests et quelques-uns distribuent déjà la CBDC au public.

Georgieva a précisé :

« Comme vous vous en doutez, le FMI est profondément impliqué dans cette question, notamment en fournissant une assistance technique à de nombreux membres. Un rôle important pour le Fonds est de promouvoir l’échange d’expériences et de soutenir l’interopérabilité des CBDC.

Parmi les 100 pays mentionnés par la présidente Georgieva, beaucoup sont au stade de développement. Cependant, certains comme le Mexique envisagent encore d’investir ou non dans le lancement de leur propre monnaie numérique.

Parmi ceux qui sont au stade de développement, le Canada a commencé à travailler sur sa CBDC en 2019, et la Russie et l’Inde ont travaillé pour lancer leur propre monnaie numérique numérique. La Réserve fédérale, la Banque centrale européenne, la Banque du Japon et la Banque d’Angleterre investissent également dans le développement de leurs CBDC.

D’autre part, trois CBDC ont effectivement été lancées au cours des deux dernières années : DCash dans les Caraïbes orientales, le Sand Dollar aux Bahamas et l’eNaira au Nigeria. Cependant, ils n’ont pas eu autant de succès que la monnaie numérique chinoise, même si elle n’en est qu’à la phase pilote.

Le Conseil d’État de la République populaire de Chine a commencé le développement du renminbi numérique (RMB numérique) en 2016 et a inclus des géants technologiques chinois comme Tencent, Alibaba, Huawei, JD.com et UnionPay dans la phase de développement. En avril 2021, le RMB numérique a été lancé en tant que pilote dans dix villes et régions. En 6 mois, le RMB numérique a été utilisé pour effectuer plus de 9,7 milliards de dollars de transactions.

Avantages des CBDC

Les CBDC présentent de multiples avantages pour les banques centrales et les gouvernements, comme l’a également reconnu la présidente Georgieva :

«Si les CBDC sont conçues avec prudence, elles peuvent potentiellement offrir plus de résilience, plus de sécurité, une plus grande disponibilité et des coûts inférieurs aux formes privées de monnaie numérique. C’est clairement le cas par rapport aux actifs cryptographiques non sauvegardés qui sont intrinsèquement volatils. Et même les pièces stables les mieux gérées et réglementées peuvent ne pas être tout à fait à la hauteur d’une monnaie numérique stable et bien conçue de la banque centrale.

Cependant, le public n’est pas aussi enclin à adopter les CBDC que le FMI. Bien que la faible volatilité et la sécurité accrue puissent être perçues comme des avantages, une enquête récente a montré que beaucoup craignent l’idée d’impliquer les autorités dans les crypto-monnaies en raison de problèmes de confidentialité.

Ces préoccupations ont également été soutenues par l’ancien président de Banco de Mexico où il a déclaré :

« Nous ne savons pas qui utilise un billet de 100 $ aujourd’hui et nous ne savons pas qui utilise un billet de 1 000 pesos aujourd’hui. La principale différence avec la CBDC est que la banque centrale aura un contrôle absolu sur les règles et réglementations qui détermineront l’utilisation de cette expression de la responsabilité numérique de la banque centrale, et nous aurons également la technologie pour l’appliquer.

Étant donné que les hésitations de la société ne sont pas correctement prises en compte par les banques centrales, la question de « De quel type de CBDC avons-nous besoin ? semble suspendu dans les airs.